Empréstimo para MEI: veja as opções para seu restaurante

O ano de 2021 foi representativo aos pequenos negócios. De acordo com o levantamento feito pela Serasa Experian, janeiro foi o mês mais expressivo, com mais de 300 mil aberturas, maior número registrado desde 2010.

De olho nisso, o Senado aprovou um aumento de limite de faturamento para os microempreendedores individuais, que pode passar de R$ 81 mil para R$ 130 mil, além da possibilidade de contratar mais um funcionário, somando três pessoas com o proprietário — antes eram apenas duas, o proprietário e uma pessoa contratada.

Seguindo a mesma iniciativa, as instituições financeiras desenvolveram alternativas, aumentando a linha de crédito e empréstimo para MEI. Afinal, começar um novo negócio demanda um investimento razoável. Se você deseja saber como fazer para conseguir o seu, acompanhe os próximos tópicos.

Como funciona o empréstimo para MEI?

São diversas as razões que levam um microempresário, especialmente do ramo alimentício, a precisar de um empréstimo: pagar seus fornecedores, comprar mais matéria-prima, aumentar a produtividade de seu negócio etc. A vantagem é que, restaurante pode ser MEI e, ao formalizá-lo, já ganha diversos benefícios no mercado, como o favorecimento de crédito.

Os requisitos para ter a verba aprovada precisam estar em dia com o Fisco. Isto é, manter seu faturamento nos limites permitidos, ter sua operação na lista das atividades autorizadas pela legislação, atestar que o negócio está regular (por meio do Certificado MEI) e comprovar que o dinheiro vai ser destinado a melhorias para a empresa.

O primeiro passo é decidir em qual instituição será solicitado o empréstimo. Essa resposta tem impacto direto nos juros — que, por sinal, o MEI tem direito a redução, principalmente se for um empréstimo com garantia — e nas condições de pagamento. Outra condição para fazer a escolha é identificar qual banco dispõe da maior facilidade para aprovação, com regras mais flexíveis.

Quais são as principais linhas de crédito disponíveis?

Como informado, escolher a linha de crédito depende do valor que se deseja tomar emprestado, das condições para pagar e das taxas de juros. Aliado a isso, tem vantagens que os bancos oferecem para se diferenciar e se tornar uma opção mais atrativa para potenciais clientes. Conheça algumas dessas modalidades a seguir.

Microcrédito

Oferecido por instituições financeiras, o microcrédito tem um limite de R$ 15 mil (a partir de R$ 300). É ofertado, inclusive, a empresas de maior porte, porém o crédito é inversamente proporcional ao faturamento da companhia, isto é, para as maiores, o limite de crédito é menos flexível, visando os riscos de inadimplência. O prazo varia de 2 a 4 meses, o que alguns podem considerar um prazo curto, e as taxas de juros consideram o projeto que será implementado.

Para solicitar, precisa apresentar CPF, RG, comprovante de endereço e Certificado de Condição de Microempreendedor Individual. Além disso, a instituição exige a demonstração de onde os recursos serão aplicados, bem como a situação atual da empresa e a projeção dos seus resultados.

Crédito com garantia de bens

Essa modalidade também é conhecida como refinanciamento e é considerada uma das melhores alternativas, porque possibilita economizar reservas pessoais e saldar eventuais dívidas. As taxas de juros são as menores em comparação com as outras linhas.

Colocando um imóvel como garantia, o MEI pode retirar até 60% do valor total do bem, isto é, para um imóvel de R$ 300 mil, a instituição libera até R$ 180 mil. O prazo é bem mais flexível que o de microcrédito, podendo ir até 360 meses. Para solicitar, deve-se passar a residência para o banco, mesmo que continue morando nela (ou mesmo alugando-a). Assim, ela serve como garantia de que o empréstimo será quitado.

Cartão BNDES

O cartão do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social atende as micro, pequenas e médias empresas, desde que seu faturamento não ultrapasse R$ 90 milhões. O máximo emprestado é R$ 1 milhão e o prazo de pagamento não passa de 48 parcelas.

Para solicitar, é preciso ter CNPJ e sede no Brasil, além do faturamento máximo de R$ 90 milhões mencionado. Os demais documentos necessários estão disponíveis no site do banco. O cartão pode ser usado para qualquer necessidade da empresa, desde que não ultrapasse seu limite. A análise de crédito é feita pelos agentes operadores.

Cheque especial Pessoa Jurídica

A principal desvantagem dessa linha de crédito é sua taxa de juros, que varia entre 10% e 16%, afinal, são as maiores do mercado. Funciona como o cheque especial de Pessoa Física, voltado para quem tem uma empresa. Costuma ser a última alternativa a se pensar. Para pedir o cheque especial, é necessário apresentar uma Declaração de Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos.

Crédito para capital de giro

Se os juros do cheque especial PJ são uma desvantagem, na linha de crédito para capital de giro, a taxa é um dos principais benefícios: no máximo 2,5% ao mês. Sem contar que há um período de carência, que dura até duas semanas, sem a aplicação dos tributos.

Com esse crédito, é adiantado ao empreendedor o valor de algumas vendas da empresa, ou seja, é um dinheiro que ele já tem. A quantia do empréstimo é proporcional ao tamanho do negócio, isto é, quanto menor ele for, mais baixo será o cedido pelo banco.

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Se aprovado, o empreendedor recebe o crédito na Conta Digital iFood até dois dias úteis após a assinatura do contrato. Em relação ao pagamento, ele é deduzido dos seus repasses do iFood e esse processo pode ser acompanhado por meio da conta, mês a mês.

Por fim, uma medida essencial antes de solicitar seu crédito é comparar as opções, analisando, principalmente, as taxas de juros e tempo de quitação. Além disso, lembre-se de que é preciso comprovar o uso da verba para melhorias na gestão do restaurante, e esse deve ser seu foco, não apenas para pagar a dívida, mas para potencializar sua lucratividade no futuro.

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