De acordo com uma pesquisa da Unio Company, divulgada na revista Veja, 50% das empresas no país não chegam aos cinco anos. Entre os vários motivos para isso, a questão econômica é uma das mais relevantes. Assim, ter uma boa gestão financeira para pequenas empresas faz toda a diferença.
Neste post, confira como esse aspecto é essencial e quais os principais desafios que devem ser superados. Veja também algumas estratégias práticas para adotar na sua empresa e quais ferramentas podem ajudar. Boa leitura!
A importância da gestão financeira para pequenas empresas
Crises econômicas, altos impostos e inflação são fatores que atingem qualquer negócio. Porém, quando se trata de pequenas empresas, eles podem ter maior peso quando comparados a empreendimentos de grande porte, implicando em sua sobrevivência.
Em sua entrevista à revista Veja, Gustavo Didier, CEO da Unio Company, faz uma observação importante sobre o assunto:
“Muitas vezes, eles carecem de planejamento estratégico sólido, além de uma gestão financeira mais robusta (…) As empresas que têm sucesso são aquelas que estão dispostas a abraçar desafios, inovar e, acima de tudo, manter um planejamento consistente de longo prazo“.
Ou seja, sem a gestão financeira, o empreendedor “fica no escuro”, correndo risco de tomar decisões erradas, sem saber se pode assumi-las, podendo ter dificuldades que comprometam a existência da empresa.
Além disso, quando não se tem um bom planejamento, o empresário não conhece o potencial do negócio e pode perder oportunidades, muitas vezes apenas “sobrevivendo” às circunstâncias, sem colocar em prática planos de melhoria.
Dessa forma, a gestão financeira para pequenas empresas se mostra essencial, pois organiza as entradas, como o dinheiro é gasto e oferece uma visão do futuro.
Afinal, ao conhecer bem o negócio e manter sua saúde financeira, é possível ter metas maiores e tomar medidas para serem alcançadas, como contratar um funcionário novo ou fazer um empréstimo para melhorar a infraestrutura.
Principais desafios financeiros e como superá-los
A gestão financeira também se depara com diversos desafios no dia a dia. Confira alguns deles e saiba como superá-los.
Inadimplência
A inadimplência dos clientes é um problema que pode comprometer qualquer microempresa, inclusive, tornando-a inadimplente com seus fornecedores. Para superá-la, é possível seguir ações como:
- criar um programa de cobrança;
- oferecer renegociação e parcelamento;
- não vender “fiado”;
- abordar o devedor com uma boa comunicação.
Dívidas adquiridas
Se a empresa já tem dívidas, é preciso tomar medidas para quitá-las. Para isso, é importante fazer um levantamento de todas elas, analisando suas condições de pagamento atuais — especialmente à vista, pois é possível obter descontos.
Nesse caso, eliminar as contas que têm juros maiores e tentar uma linha de crédito com juros menores, para quitar outras contas, é uma ótima solução.
Falta de conhecimento e planejamento
Um dos desafios que mais atrapalham a gestão financeira para pequenas empresas é o fato de entender sobre ela. Isso leva o empreendedor a tomar medidas erradas, que podem custar caro.
Mesmo quando se tem um funcionário especializado, é importante estudar sobre ela, compreendendo seus indicadores e desenvolvendo uma visão sobre o cenário econômico em que a empresa está inserida.
Além disso, é essencial aplicar o conhecimento e fazer um bom planejamento financeiro, usando cálculos e dados do negócio para criar previsões melhores. Para organizar toda essa informação, também vale a pena usar ferramentas específicas, como softwares de gestão.
Estratégias práticas para melhorar a gestão financeira
Para ter uma boa gestão financeira, várias estratégias podem ser usadas. Confira algumas delas a seguir!
Analise a saúde da empresa
Não é possível melhorar o que você não conhece. Por isso, o primeiro passo é fazer um estudo da saúde financeira da empresa, levantando dívidas, recebimentos, capital de giro e todos os dados que forneçam um bom cenário. Assim, é possível ter um ponto de partida.
Acompanhe o fluxo de caixa
O controle sobre o fluxo de caixa é a melhor maneira de entender as entradas e saídas, além de fazer previsões do negócio. Por isso, é essencial que tudo seja registrado para saber se a empresa está em um cenário positivo ou com dificuldades.
Nesse caso, ferramentas específicas de controle de caixa podem ser usadas para facilitar o gerenciamento e análise de dados.
Faça gestão de contas e de notas fiscais
Parte do fluxo de caixa, a gestão de contas e de notas fiscais ajuda a empresa na organização.
No primeiro caso, ela previne que ocorram falhas, como o gestor esquecer de um pagamento que deve ser feito no dia “X”. Já o controle sobre as notas fiscais ajuda a conferir as entradas e saídas, também seguindo a lei.
Nunca misture contas da empresa com pessoais
Uma estratégia essencial da gestão financeira para pequenas empresas é nunca misturar as contas pessoais com as empresariais. Mesmo para quem é MEI, isso é importante.
Essa desorganização contribui para ocorrer falhas e uso indevido do dinheiro, além de divergências na hora de analisar a real situação do negócio. Também é indicado separar os dois aspectos com contas bancárias individuais.
Acompanhe os custos de produção
Especialmente quando uma crise econômica acontece, os custos do negócio tendem a mudar, influenciando no capital de giro. Por isso, ter atenção às despesas e aos custos de produção é essencial. Dessa forma, é possível fazer a correta precificação para que o negócio se mantenha sustentável.
Crie uma reserva financeira
Imprevistos acontecem. Portanto, contar com uma reserva financeira ajuda o negócio a manter suas atividades em momentos críticos.
Mesmo que sobre dinheiro no caixa e você queira reinvestir no negócio, sempre separe uma porcentagem para emergências.
Ferramentas que facilitam a gestão financeira de pequenas empresas
É possível usar algumas ferramentas que ajudam a fazer uma boa gestão financeira para pequenas empresas. Veja quais são elas!
Livro caixa
O livro caixa é uma ferramenta obrigatória para alguns negócios. Basicamente, ele registra todas as entradas e saídas, de forma cronológica e periódica, diária ou mensal.
Essa ferramenta proporciona ao gestor uma visão mais ampla e pode ser feita por meio de planilhas ou sistemas especializados.
Indicadores de desempenho
Toda gestão analisa indicadores. No caso da financeira, vários deles ajudam a entender o cenário todo. Por isso, devem ser acompanhados em conjunto, não apenas de forma isolada.
Um exemplo é o ticket médio, que é calculado com a divisão do faturamento total, pelo número de vendas, em determinado período. Com ele é possível compreender se os clientes estão comprando mais ou menos e direcionar ações para melhorá-lo.
Gerenciador financeiro
Um gerenciador financeiro é um software que pode incluir várias funções, que ajudam nas etapas da gestão. Por exemplo, ele registra dados do fluxo de caixa e permite sua consulta, informa sobre pagamentos que devem ser feitos, gera relatórios, entre outras vantagens.
Muitas empresas fecham as portas em poucos anos, por falta de controle financeiro. Por isso, implementar uma boa gestão financeira para pequenas empresas é tão importante. Ela auxilia as operações no dia a dia, mantém tudo registrado e acessível e permite que o empreendedor pense no futuro.
Gostou do post? Agora, saiba como colocar isso em prática e aprenda a fazer um bom planejamento financeiro!
