Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona e como fazer!

Muito utilizada para pagar dívidas ou para giro de caixa, a antecipação de recebíveis pode ser uma opção para empresas que precisam de recursos financeiros. A prática é muito comum, mas ainda gera dúvidas entre empreendedores, principalmente em relação ao seu funcionamento e a como fazer a solicitação.

O recurso da antecipação de recebíveis pode ajudar a quitar dívidas do seu negócio, investir na expansão da empresa ou até mesmo a gerar fluxo de caixa. Por isso, é uma alternativa interessante a considerar.

Para saber o que é, como fazer a antecipação e mais, continue a leitura!

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é o adiantamento do recebimento das vendas a prazo feitas pela empresa. O dinheiro é recebido na hora e, em contrapartida, paga-se uma taxa. Portanto, essa é uma medida que pode ser adotada na gestão financeira, a fim de fortalecer o capital de giro, fazer investimentos ou quitar as dívidas.

Quando um cliente parcela seu pedido no cartão de crédito, a empresa recebe o valor em até três meses após a compra. Na antecipação de recebíveis, no entanto, o empresário solicita o adiantamento desses valores.

Essa é uma forma de crédito disponível no mercado que pode ser usada para pagar contas, investir na empresa ou para giro de caixa, por exemplo. O recebimento dos valores pendentes acontece dentro de alguns dias após a solicitação.

É tentador, mas é preciso entender as taxas do mercado e analisar se essa iniciativa realmente vale a pena para a gestão empresarial. De toda forma, é uma opção para conseguir dinheiro rápido e sem arcar com uma dívida posterior.

Qual é a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?

O empréstimo é o processo de obter dinheiro do banco pagando taxas de juros e encargos por um período de tempo predeterminado. Já a antecipação de recebíveis é a venda de títulos a prazo para receber de forma adiantada uma quantia que já é do seu negócio. Portanto, ambos são linhas de crédito, mas a diferença é a dívida contraída.

De modo prático, o empréstimo é feito quando você não tem o dinheiro nem tem pretensão de recebê-lo. Por sua vez, o adiantamento de vendas é feito quando você tem o capital, mas ele está indisponível devido a uma negociação a prazo.

Essa particularidade faz com que o processo do empréstimo seja mais burocrático. Isso porque há menos garantias do credor receber o valor que concedeu. Enquanto isso, a antecipação tem certa previsibilidade de recebimento.

Quais são os tipos de recebíveis?

1. Nota fiscal.
2. Duplicata.
3. Boleto bancário emitido.
4. Recebíveis de cartão de crédito.
5. Depósito em conta.
6. Vendas parceladas.
7. Cheque pré-datado.
8. Contrato de fornecimento.
9. Pedido formal de compra.

Para que serve a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis serve para fortalecer o seu capital de giro e garantir que a empresa honre os compromissos assumidos. Assim, é possível pagar todas as obrigações financeiras, como salários, fornecedores e outros tipos de despesas operacionais.

Essa é uma forma de se preocupar menos com as contas a pagar e evitar o endividamento do negócio. Afinal, se for necessário ter algum dinheiro a mais, você adianta as vendas já feitas, em vez de ficar com uma dívida de longo prazo.

Quando utilizar a antecipação de recebíveis?

Você deve utilizar a antecipação de recebíveis quando precisa de capital de giro. Essa é uma situação que costuma ser derivada de um descasamento de caixa, isto é, um desequilíbrio entre a data de recebimento do dinheiro e a de pagamento das contas. O valor também pode ser usado para outras finalidades, como adquirir insumos.

Assim, a antecipação de recebíveis é uma boa alternativa para manter o fluxo de caixa positivo. Assim, a medida contribui com o planejamento financeiro e a gestão de custos.

O que considerar na antecipação de recebíveis? 

• Objetivo da antecipação de recebíveis.
• Prazo para recebimento.
• Taxas de juros e outras.
• Fluxo de caixa.
• Valores que não serão recebidos futuramente.
• Previsibilidade de vendas.
• Todos os detalhes do contrato.

Portanto, antes de fazer a solicitação, é importante analisar as necessidades da empresa, como pagamentos de dívidas ou investimentos na estrutura do negócio.

É fundamental, ainda, considerar os impactos futuros de não receber esses valores depois, quando eles estariam programados para serem pagos.

Quem pode antecipar recebíveis?

Empresas de todos os setores de atuação e portes podem antecipar recebíveis. É preciso apenas abrir um CNPJ e ter títulos de vendas a prazo. Assim, será feita uma análise de crédito e, com a aprovação, o dinheiro é repassado.

Como funciona uma antecipação de recebíveis?

Uma antecipação de recebíveis funciona por meio da solicitação do crédito via instituição financeira. Os títulos de contas a receber são repassados e analisados. Se a operação for aprovada, uma taxa é descontada da quantia recebida.

Assim, para receber o adiantamento, o empresário deve entrar em contato com a instituição financeira que oferece essa modalidade de crédito. A instituição precisa informar as taxas que incidem sobre o valor antecipado, bem como o prazo estipulado para que o dinheiro seja recebido.

Em seguida, o proprietário do negócio deve cadastrar as informações corretas nas maquinetas de cartão. Isso é feito por meio do internet banking (serviços da instituição disponíveis online para o cliente). É nessa etapa que o empreendedor insere os dados da conta em que deseja receber o valor antecipado.

Feito isso, é só escolher as notas que serão antecipadas e fazer a solicitação online. Isso pode ser feito, ainda, com pagamentos de cheques pré-datados.

A antecipação de recebíveis serve para situações em que a empresa tem urgência de obter dinheiro. Ela pode ser utilizada conforme a vontade do proprietário, mas é importante ser prudente, principalmente porque a medida afeta a situação futura do caixa. Além disso, há a incidência de taxas sobre os valores antecipados.

O que é a taxa de recebíveis e como calcular?

A taxa de recebíveis é a tarifa aplicada pela instituição para que o resgate antecipado seja feito. Ela é descontada do valor, e conhecê-la é essencial para saber quanto você vai receber e se vale a pena fazer a solicitação. Para calculá-la, deve-se usar a fórmula do juro simples e aplicar sobre o valor líquido da transação.

Entender o cálculo ajuda você a fazer previsões financeiras, além de orientar a decisão em relação à melhor opção no mercado financeiro em termos de custo-benefício.

O cálculo serve para os mais diversos setores — inclusive para a gestão financeira de restaurantes, bares, lanchonetes e outros estabelecimentos semelhantes.

Como calcular a taxa de recebíveis?

1. Calcule o valor de cada parcela antecipada, subtraindo a taxa administrativa.
2. Calcular o desconto da antecipação de recebíveis.
3. Calcule o número de dias antecipados.
4. Desconte a taxa de recebíveis aplicada.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

A contratação é facilitada

É normal haver muita burocracia na contratação de linhas de crédito. Com a antecipação de recebíveis, o processo é simplificado, porque o risco de inadimplência é menor. Então, você recebe o dinheiro mais rapidamente.

Seu negócio tem mais liquidez

Em vez de se preocupar com as contas a pagar, você tem tranquilidade de que conseguirá honrar os compromissos assumidos. Isso porque você pode usar a antecipação de recebíveis para ter mais liquidez. Então, se precisar de dinheiro rápido, basta negociar os títulos de vendas a prazo.

Você evita o endividamento

Antecipar as vendas é uma maneira de evitar a contratação de empréstimos e financiamentos. A opção de vender os títulos a prazo é mais indicada do que outras linhas de crédito, já que não há comprometimento de longo prazo. Assim, você usa o dinheiro para o que precisa sem se preocupar com parcelas futuras.

Seu fluxo de caixa é protegido

O fluxo de caixa empresarial pode ser um problema. Quando você antecipa os recebíveis, mantém um saldo positivo, porque não haverá parcelas a pagar futuramente. Isso significa que você não comprometerá recebimentos futuros.

Quais são os riscos da antecipação de recebíveis?

Comprometer a sustentabilidade financeira ao usar demais o recurso

A antecipação de recebíveis é uma medida interessantes, desde que seja usada pontualmente. Quando em excesso, começa a comprometer o pagamento de contas futuras, porque você sempre precisa adiantar o recebimento para honrar os compromissos.

Em outras palavras, a saúde financeira pode ser prejudicada quando se usa a antecipação de recebíveis de forma excessiva. Isso porque esse crédito se torna muito caro.

Inadimplência do cliente

Ao vender o título para antecipar o recebimento, você recebe o dinheiro na hora. No entanto, a outra parte espera ter o dinheiro de volta quando o cliente pagar. Se isso não acontece, você precisa arcar com o prejuízo.

Quais são os erros mais comuns na antecipação de recebíveis?

• Desconsiderar o prazo da antecipação, já que quanto maior, maior será a taxa de desconto.é e como construir o planejamento estratégico do seu negócio!
• Usar a antecipação de recebíveis em todas as operações. Isso prejudica o lucro da empresa e pode comprometer a saúde financeira.
• Comprometer o caixa futuro.
• Ignorar os custos da operação e deixar de analisar o impacto sobre o negócio.

A antecipação de recebíveis é uma solução válida em muitas situações e pode ajudar em momentos de crise. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente a situação atual das finanças, fazer previsões futuras e definir se essa é, de fato, a melhor saída em termos de estratégia.

Além disso, vale a pena contar com o iFood Pago, já que há serviços específicos para restaurantes. Assim, você faz a antecipação de vendas de maneira adequada e garante uma boa saúde financeira para o seu negócio.

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