Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona e como fazer!

Muito utilizada para pagar dívidas ou para giro de caixa, a antecipação de recebíveis pode ser uma opção para empresas que precisam de recursos financeiros. A prática é muito comum, mas ainda gera dúvidas entre empreendedores, principalmente em relação ao seu funcionamento e a como fazer a solicitação.

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O recurso da antecipação de recebíveis pode ajudar a quitar dívidas do seu negócio, investir na expansão da empresa ou até mesmo a gerar fluxo de caixa. Por isso, em alguns casos, pode ser uma alternativa a se adotar.

Para saber o que é, como fazer a antecipação e mais, continue a leitura!

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma medida que pode ser adotada na gestão financeira, para pedir um adiantamento dos pagamentos das vendas a prazo realizadas em um estabelecimento.

Quando um cliente parcela seu pedido no cartão de crédito, a empresa recebe o valor em até três meses após a compra. Na antecipação de recebíveis, no entanto, o empresário solicita o adiantamento desses valores.

Essa é uma forma de crédito disponível no mercado que pode ser usada para pagar contas, investir na empresa ou para giro de caixa, por exemplo. O recebimento dos valores pendentes acontece dentro de alguns dias após a solicitação. É tentador, mas é preciso entender as taxas do mercado e analisar se essa iniciativa realmente vale a pena para a gestão do negócio.

Como funciona e para que serve a antecipação de recebíveis?

Para receber o adiantamento, o empresário deve entrar em contato com a instituição financeira que oferece essa modalidade de crédito. A instituição precisa informar as taxas que incidem sobre o valor antecipado, bem como o prazo estipulado para que o dinheiro seja recebido.

Em seguida, o proprietário do negócio deve cadastrar as informações corretas nas maquinetas de cartão. Isso é feito por meio do internet banking (serviços da instituição disponíveis online para o cliente). É nessa etapa que o empreendedor insere os dados da conta em que deseja receber o valor antecipado.

Feito isso, é só escolher as notas que serão antecipadas e fazer a solicitação online. Isso pode ser feito, ainda, com pagamentos de cheques pré-datados.

A antecipação de recebíveis serve para situações em que a empresa tem urgência de obter dinheiro. Ela pode ser utilizada conforme a vontade do proprietário, mas é importante ser prudente, principalmente porque a medida afeta a situação futura do caixa. Além disso, há a incidência de taxas sobre os valores antecipados.

O que considerar na antecipação de recebíveis? 

Antes de fazer a solicitação, é importante analisar as necessidades da empresa, como pagamentos de dívidas ou investimentos na estrutura do negócio.

É fundamental, ainda, considerar os impactos futuros de não receber esses valores depois, quando eles estariam programados para ser pagos.

Em suma, você precisa colocar na balança os seguintes fatores:

• objetivo da antecipação;
• prazo para recebimento;
• taxas de juros e outras;
• fluxo de caixa;
• valores que não serão recebidos futuramente;
• previsibilidade de vendas;
• todos os detalhes do contrato.

O que é a taxa de recebíveis e como calcular?

A taxa de recebíveis é a tarifa aplicada pela instituição para que o resgate antecipado seja feito. Ela é descontada do valor, e conhecê-la é essencial para saber quanto você vai receber e se vale a pena solicitar essa antecipação.

Entender o cálculo ajuda você a fazer previsões financeiras, além de orientar a decisão em relação à melhor opção no mercado financeiro em termos de custo-benefício.

O cálculo serve para os mais diversos setores — inclusive para a gestão de restaurantes, bares, lanchonetes e outros estabelecimentos semelhantes. Para realizá-lo, você deve:

1. calcular o valor de cada parcela antecipada, subtraindo a taxa administrativa;
2. calcular o desconto da antecipação de recebíveis;
3. calcular o número de dias antecipados;
4. descontar a taxa de recebíveis aplicada.

A antecipação de recebíveis é uma solução válida em muitas situações e que pode ajudar em momentos de crise. No entanto, é importante avaliar cuidadosamente a situação atual das finanças, fazer previsões futuras e definir se essa é, de fato, a melhor saída em termos de estratégia.

Por falar em estratégia, aproveite a visita para conferir o que é e como construir o planejamento estratégico do seu negócio!